2022 청년소득공제장기펀드 신청 자격, 혜택, 방법, 장단점은?

2022 청년소득공제장기펀드에 대해 알려드리려고 합니다. 펀드 납입금액의 40%를 종합소득금액에서 소득공제해주는 혜택으로 연당 최대 240만 원, 펀드 최소가입기간 3년 동안 소득공제 혜택 최대 720만 원과 펀드 수익을 챙길 수 있는 제도입니다. 약 연 10% 금리 효과의 청년희망적금보다 혜택이 더 좋다는 말도 많은데요. 오늘 한번 보시고 가입여부를 판단하시기 바랍니다.

 

 

2022 청년소득공제장기펀드 혜택 및 신청 자격

2022 청년소득공제장기펀드 가입 시 혜택은 펀드 납입금액 연 600만 원 한도(매월 50만 원 납입 시)의 40%를 종합소득금액에서 소득공제해주는 것입니다.

펀드 가입기간은 최소 3년, 최대 5년이며

3년 가입 시 : 납입금액 1,800만 원 + 720만 원 소득공제 혜택 + 펀드 운용 수익

5년 가입 시 : 납입금액 3,000만 원 + 1,200만 원 소득공제 혜택 + 펀드 운용 수익

입니다.

 

연 최대 240만 원의 소득공제 혜택을 받는 것이 실질적으로 얼마나 좋은 효과인지 체감이 안 되실 수 있는데요. 펀드 가입자의 대부분이 과세표준 1,200만 원 ~ 4,600만 원에 몰려있을 것으로 생각하면 세율 15% 적용 시 연간 36만 원 정도의 세금을 돌려받을 수 있게 됩니다. 

펀드 최소 가입기간인 3년 납입 시 총 108만 원 환급 효과, 5년 납입 시 총 180만 원 환급 효과를 볼 수 있다.

 

2022 청년소득공제장기펀드 신청 자격은 종합소득금액, 나이 총 두 가지로 볼 수 있는데요.

 

① 총급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하

② 만 19세 ~ 만 34세 청년(병역이행기간 최대 6년 추가 인정 가능)

하지만 위의 2가지 조건을 만족시키더라도 가입 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 제외됩니다.

 

가입 시에 ①의 조건을 만족시키더라도 추후에 총급여액 8,000만 원 초과 또는 종합소득금액 6,700만 원 초과 시에는 소득공제 혜택을 받으실 수 없습니다.

2022 청년소득공제장기펀드 장단점(청년희망적금과 비교)

2022 청년소득공제장기펀드 장점

① 청년희망적금 신청자격보다 소득 기준이 높아 더 많은 사람들이 가입 대상이 될 수 있다는 점

② 청년희망적금처럼 저축장려금 등의 직접적인 현금 지원이 없지만 3년 가입 시 108만 원, 5년 가입 시 180만 원 환급 효과를 누릴 수 있다는 점

 

2022 청년소득공제장기펀드 단점

① 청년희망적금의 경우에는 기본이율과 우대금리로 약 5~6 % 의 은행이자를 안정적으로 받을 수 있지만 펀드는 최악의 경우 수익이 마이너스가 될 수도 있어 비교적 위험합니다. 

 

 

2022 청년소득공제장기펀드 신청 시기 및 신청 방법

신청 시기 : 2022년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일

 

신청 방법 : 그런데 올 상반기 중 출시될 예정이며 아직 출시되지 않아 정확한 신청 방법이 없습니다. 상품이 출시되면 다시 또 포스팅하도록 하겠습니다.

 

참고로, 미래에셋증권에서는 소득공제장기펀드라는 이름으로 가입 대상, 세제 혜택, 납입 한도는 청년소득공제장기펀드와 동일하나 가입 의무 유지기한이 최소 5년인 상품이 있습니다. 이것은 이번에 청년 자산형성을 위해 기획재정부에서 내놓은 청년소득공제장기펀드는 아닌 것 같습니다. 

 

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